Почему сейчас так сложно открыть счет в американском банке нерезиденту?

Борьба с банковскими переводами денежных средств, имеющих незаконное происхождение или направленных на финансирование преступной деятельности, начатая странами большой семерки в рамках FATF в 1989 году, перешла на качественно новый этап. Это особенно чувствуется в США, которые в последние годы существенно ужесточили контроль за банковскими операциями в американских долларах.

Открыть счет в банке США становится все сложнее для тех, кто не является американским гражданином или обладателем грин-карты (ВНЖ в США). Если вы хотите открыть личный счет в банке США, то это можно сделать только в том случае, если такой счет вы откроете совместно с гражданином или постоянным жителем США. Но даже если вы найдете кого-то среди граждан или постоянных жителей Америки, кто согласится открыть общий с вами счет, риски при таком сценарии высоки. Ведь распоряжаться вашим счетом наравне с вами сможет и другой, зачатую недостаточно хорошо знакомый и недостаточно пользующийся вашим доверием человек.

Можно ли открыть счет в банке США для компании, основанной нерезидентом?

Что же делать тем, кто, не проживая в Америке на постоянной основе, хотел бы открыть счет в американском банке? Как вариант, вы можете открыть счет для компании, которую вы предварительно зарегистрируете в одном из американских штатов. Однако, этот вариант подходит далеко не всем. Если вы не собираетесь заниматься бизнесом, регистрировать компанию в США только для того, чтобы открыть здесь счет, вряд ли имеет смысл. Ведь это будет связано с расходами по поддержанию компании, а также необходимостью соблюдения ряда формальностей, связанных с отчетностью бизнес-структур в Америке.

Но даже после регистрации компании в США, если вы не являетесь налоговым резидентом США, самостоятельно открыть счет в банке у вас вряд ли получится. Как известно, американские банки крайне неохотно открывают счета для компаний, акционерами которых являются нерезиденты США. Ведь для того, чтобы принять решение об открытии счета для нерезидента, американские банки должны провести много различных предварительных проверок. И только после этого они могут принять решение об открытии счета.

Как американские банки принимают решение по открытию счета

Этот комплекс проверок называется “know your client – KYC” (обязательный анализ данных о клиенте), куда входит “due diligence” (проверка на благонадежность), “source of funds” (проверка источника средств), проверка на политическую составляющую (politically exposed persons – PEPs) и т. п. Причем все эти проверки проводятся банками за свой счет. И в виду того, что далеко не все из клиентов, которые являются нерезидентами, все эти проверки успешно проходят, заниматься этим американские банки считают для себя делом невыгодным.

Вопрос с открытием счета в банке еще более усложняется, если владельцем компании является гражданин одной из стран СНГ. И дело здесь совсем не в каком-то особо подозрительном отношении со стороны американских банкиров к нашим соотечественникам. Хотя и такое нередко бывает. Дело здесь скорее в простой бизнес-целесообразности.

На фоне все ухудшающихся отношений между США и РФ, для американских банкиров возрастают риски, связанные с обязательной процедурой проверок сведений о потенциальных клиентах. Одна группа рисков связана с тем, что в процессе проверок какие-то сведения окажутся не предоставленными или недостоверными. В открытии счета будет отказано.

Другая группа рисков связана с тем, что даже после успешных проверок и открытия счета, могут появиться какие-то дополнительные сведения, которые послужат основанием для закрытия счета. И в том, и в другом случае время сотрудников банков будет потрачено, а клиента, на котором банк зарабатывает, так и не будет. И поскольку в отношении граждан стран СНГ эти риски существенно выше, чем в отношении граждан многих других стран, настороженность и неохоту американских банкиров заниматься такими делами легко понять.

И главное – нужно иметь в виду, что сейчас все банки в США принимают решение об открытии счета для компании, бенефициаром которой является нерезидент, только на в индивидуальном порядке (on case by case basis). А это значит, что никто заранее не знает, откроют ли счет для данной компании или нет. Здесь все зависит от правильного подхода, правильной подачи материалов и личных связей.

Зачем нужен американский адвокат при открытии счета в банке США для компании?

Не имея опыта работы с американскими банками по таким вопросам, самостоятельно открыть счет в банке США для вашей компании будет очень проблематично. Другое дело, если вы обратитесь за помощью к опытному американскому адвокату , который хорошо знает в каком банке больше шансов на открытие счета для того или иного клиента, как правильно подать материал и провести переговоры с представителями данного банка.

Обратиться за помощью к специалисту стоит еще и потому, что у вас скорее всего не будет второй попытки. А именно: если в данном банке вам отказали, то нет смысла обращаться к ним еще раз с тем же вопросом. Информация о вас и вашей компании останется в файлах банка на долгие годы.

Мы поможем вам открыть счет в американском банке для компании

Мы хорошо знаем американский рынок банковских услуг. Регулярно общаемся с представителями крупнейших банков США. Установили хорошие рабочие личные связи с многими из них. И на основе практического опыта знаем, как лучше подойти к тому или иному вопросу по открытию банковского счета для компании в США и как максимально повысить ваши шансы.

Наше преимущество в том, что мы уже давно работаем на американском рынке, представляя интересы русскоговорящих клиентов. Мы хорошо знаем некоторые очень важные особенности отношения местных банков к гражданам стран, получивших независимость вследствие распада СССР. Здесь есть свои проблемы и подводные течения.

С другой стороны, у нас есть связи с представителями тех американских банков, которые более благосклонно чем другие относятся к таким клиентам. Эти банки при прочих равных условиях и правильной подаче материалов будут готовы рассмотреть вопрос об открытии корпоративного счета для нашего клиента с более высокими шансами на положительный результат.